Procent składany a prosty: jaka jest różnica?

Procent prosty liczy odsetki od kapitału początkowego. W takim uproszczeniu wcześniej naliczone odsetki nie zwiększają podstawy do kolejnych obliczeń.

Ten wariant jest łatwy do zrozumienia, ale nie zawsze odpowiada produktom, w których odsetki są regularnie dopisywane do kapitału.

Procent składany działa wtedy, gdy odsetki są kapitalizowane, czyli dopisywane do kapitału. Kolejne odsetki mogą być wtedy liczone od większej kwoty.

Im dłuższy czas i im częstsza kapitalizacja, tym bardziej widoczna może być różnica między procentem prostym i składanym.

Przy kapitale 10 000 zł i oprocentowaniu 5% rocznie procent prosty daje taki sam przyrost liczony od kwoty początkowej. Procent składany może po kolejnych okresach naliczać odsetki także od wcześniej dopisanych odsetek.

W praktyce wynik zależy od tego, jak często odsetki są kapitalizowane i czy pojawiają się dodatkowe wpłaty albo koszty.

Najprościej porównać kilka scenariuszy w [kalkulatorze oszczędności](/narzedzia/kalkulator-oszczednosci), zmieniając oprocentowanie, czas i wysokość wpłat.

Wynik traktuj jako orientacyjny, bo realny produkt finansowy może uwzględniać podatki, opłaty, limity i inne zasady.

Kiedy działa procent prosty? Gdy odsetki są liczone tylko od kapitału początkowego, bez doliczania wcześniejszych odsetek do podstawy.

Kiedy działa procent składany? Gdy odsetki są dopisywane do kapitału i mogą pracować w kolejnych okresach.

Dlaczego czas ma znaczenie przy procencie składanym? Bo dłuższy okres daje więcej momentów, w których odsetki mogą zwiększać podstawę kolejnych naliczeń.